Comment améliorer sa retraite... avec les actions

Comment améliorer sa retraite… avec les actions

Le PEA, meilleur placement pour préparer sa retraite?

Le Plan d’épargne en actions, avec ses 6 millions de souscripteurs et sa centaine de milliards gérés, ne part pas gagnant : les Français détestent en bloc les actions, la Bourse et ses soubresauts. Pourtant, comme le démontre une étude de l’Institut de l’épargne immobilière et foncière parue en juillet dernier, le placement en actions a enregistré une performance moyenne de 11,42 % par an sur quarante ans. Très loin devant donc des placements plus appréciés des épargnants que sont l’assurance-vie (6,71 % par an), les obligations (6,11 % par an) et le Livret A (4,56 % par an).

Comment améliorer sa retraite... avec les actions 1

Les actions ont été le meilleur placement des quarante dernières années. Elles restent un excellent support, mais les marchés seront plus discriminants.

 

Exonération d’impôt

Or, pour loger ces actions au rendement phénoménal, rien ne vaut le PEA. Ses frais sont nettement inférieurs à ceux de l’assurance-vie et sa fiscalité, imbattable : les dividendes versés par les entreprises détenues ne supportent ni impôt ni prélèvements sociaux. Et au bout de cinq ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu. Cerise sur le gâteau, le capital peut être transformé en rente viagère exonérée d’impôt. Une option très ” retraite “, mais que les experts de la banque privée Nalo déconseillent à cause de ses contraintes : indisponibilité du capital, perte de performance, impossibilité de transmettre. Yves Gambart de Lignières, conseil en gestion de patrimoine chevronné, le constate : ” Mes clients n’en veulent pas ; en vingt ans de carrière, un seul a souhaité sortir en rente… ” Il conseille d’utiliser le PEA en complément d’autres placements, car les cycles boursiers peuvent ne pas correspondre à l’agenda du futur retraité, avec ” le risque de devoir liquider son portefeuille au moment où les marchés sont bas “.

 

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Valeurs de rendement

Pour éviter ces aléas, certains gérants de long terme font confiance aux valeurs de rendement. Autrement dit aux actions dont les performances sont au-dessus du rendement moyen du CAC 40. Grâce à leur dividende, ces valeurs ont accompagné les hausses boursières et mieux résisté aux baisses. Celui-ci représente, selon Mandarine gestion, 40 % du gain d’une action à long terme. Mais ici, inutile de chercher les stars de la cote, comme L’Oréal ou LVMH. Les valeurs de rendement appartiennent plutôt à des secteurs mal vus, comme le pétrole, ou peu attractifs, comme les infrastructures, les télécoms et les services aux collectivités. Cette année, la crise sanitaire a fragilisé ces grandes valeurs : 14 entreprises du CAC 40, dont beaucoup de banques, foncières, constructeurs automobiles et aéronautiques, ont annoncé ou acté une baisse de leur dividende. ” C’est sans doute un bon point d’entrée pour investir et jouer le retour ou la hausse des dividendes “, confie Régis Begué, associé gérant à Lazard Frères Gestion. Nous avons sélectionné (voir tableau ci-dessus) ces valeurs avec un bond historique du dividende et un rendement de plus de 4 %.

 

Le PEA, meilleur placement pour préparer sa retraite?

Le Plan d’épargne en actions, avec ses 6 millions de souscripteurs et sa centaine de milliards gérés, ne part pas gagnant : les Français détestent en bloc les actions, la Bourse et ses soubresauts. Pourtant, comme le démontre une étude de l’Institut de l’épargne immobilière et foncière parue en juillet dernier, le placement en actions a enregistré une performance moyenne de 11,42 % par an sur quarante ans. Très loin devant donc des placements plus appréciés des épargnants que sont l’assurance-vie (6,71 % par an), les obligations (6,11 % par an) et le Livret A (4,56 % par an).

Comment améliorer sa retraite... avec les actions 1

Les actions ont été le meilleur placement des quarante dernières années. Elles restent un excellent support, mais les marchés seront plus discriminants.

Exonération d’impôt

Or, pour loger ces actions au rendement phénoménal, rien ne vaut le PEA. Ses frais sont nettement inférieurs à ceux de l’assurance-vie et sa fiscalité, imbattable : les dividendes versés par les entreprises détenues ne supportent ni impôt ni prélèvements sociaux. Et au bout de cinq ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu. Cerise sur le gâteau, le capital peut être transform…

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