Pourquoi le Livret A reste votre produit d’épargne préféré?

La tendance reste à l’épargne en 2021. En nette augmentation de 19,55 milliards depuis le début de l’année selon les chiffres du Cercle de l’Epargne, le Livret A incarne un filet de sécurité pour beaucoup de Français. Ce 23 septembre 2021, le ministre de l’Economie, Bruno Le Maire, a écarté une hausse de son taux d’intérêt, soulignant que l’inflation n’était que temporaire. Calcul, plafond, fonctionnement… Zoom sur le Livret A, le produit d’épargne préféré des Français. 

Qu’est-ce qu’un Livret A?

Vous souhaitez mettre en sécurité deux à trois mois de salaire pendant quelques semaines? Le Livret A reste une solution d’épargne pertinente pour conserver de l’argent en cas d’imprévus, malgré un taux faible d’intérêt généré. “Il incarne sécurité, liquidité, simplicité et garantie pour les Français, précise Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’Epargne. En deux-trois mouvements, et selon vos besoins, vous pouvez effectuer des virements de votre compte courant à votre Livret A, et inversement, le tout sans payer le moindre impôt. Une caractéristique attractive non négligeable.” 

Aujourd’hui, 55,7 millions de Français détiennent un Livret A. Depuis le premier trimestre 2020, ils ont épargné près de 157 milliards d’euros de plus qu’à l’accoutumée, selon les chiffres de la Banque de France. Si le Livret A a

Depuis le 1er janvier 2009, l’ensemble des particuliers, majeurs ou mineurs, peuvent ouvrir un Livret A, ce dans toutes les banques. Néanmoins, vous ne pouvez pas les cumuler. “Pendant plusieurs années, nous constations une diminution du nombre de Livrets A, alors que l’administration chassait les doubles comptes, souligne le directeur du Cercle de l’Epargne. Depuis 2020, une nette augmentation se fait ressentir, avec aujourd’hui un taux de détention de 85%.” Géré conjointement par la Caisse des dépôts et les réseaux bancaires, ces fonds financent essentiellement le logement social. Vous avez la possibilité de posséder un Livret A avec d’autres comptes sur livret, tel que le livret de développement durable. 

Comment le taux du livret A est-il calculé? 

La moyenne de l’évolution des taux d’intérêt interbancaires à court terme et de l’inflation génèrent le taux du Livret A. Bloqué à 0,5% depuis février 2020, il se situe bien en dessous du niveau de l’inflation en France aujourd’hui. Selon les chiffres de l’Insee, elle atteint 2,4 % sur un an en août. L’écartement d’un éventuel relèvement du taux d’intérêt en octobre 2021 par le ministre de l’Economie, n’exclut pas sa réévaluation en novembre prochain… si l’inflation poursuit sur cette tendance. 

Depuis 2008, l’encours du Livret A n’a jamais été aussi haut qu’au mois d’août, selon les données de la Caisse des Dépôts et Consignations: il était à 346,1 milliards d’euros. “Du début de la crise pandémique, à sa sortie progressive, le pouvoir d’achat des Français s’est globalement bien maintenu, explique Philippe Crevel. Beaucoup on continué de placer leur argent sur leur Livret A.” Ce, malgré un fort niveau d’anxiété pour l’avenir. Entre la peur du chômage, de la baisse des revenus ou du déclassement… les Français épargnent. “De crise en crise, la majeure partie de la population anticipe les risques et préfère déposer son argent sur son compte courant et son livret A. Ils retirent moins d’argent, même lorsqu’ils aperçoivent le bout du tunnel.” La tendance reste à la prévoyance.

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Comment fonctionne le Livret A?

Sous forme de virements, chèques ou espèces, le Livret A assure des versements libres. Ses intérêts restent exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le plafond de dépôt s’élève à 22.950 euros pour les particuliers, 76.500 euros pour les personnes morales, sans but lucratif. Seule la capitalisation des intérêts, ajoutés à l’épargne préalablement versée, peuvent faire dépasser ce plafond. Votre établissement bancaire est en mesure de vous remettre une carte de retrait, uniquement utilisable aux distributeurs de son réseau. Elle vous permet de retirer de l’argent à tout moment. Attention, cependant, le solde du compte ne peut pas être débiteur. Le montant minimal des opérations individuelles de retrait ou de dépôt en espèces reste fixé à 10 euros. Le saviez-vous? Le transfert de votre Livret A vers une autre banque n’est plus possible. En cas de changement, vous devez le clôturer et en rouvrir un auprès de votre nouvel établissement. 

Si le Livret A reste un compte épargne très populaire en France, la crise sanitaire a bouleversé les pratiques. “Nous constatons une certaine appétence croissante pour les actions à travers les assurances vie ou le PEA, avec plus de 400.000 nouveaux actionnaires en 2020, nuance Philippe Crevel. Mais surtout un changement de comportement notable inédit chez les étudiants et les jeunes actifs, davantage portés par les actions que leurs aînés.” La part des moins de 35 ans parmi les détenteurs d’actions en direct serait passée de 10,7 % à 18,1 % entre mars 2019 et mars 2021, selon une enquête Kantar publiée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) le 6 juillet dernier. Pour un placement sur du long terme ou de gros montants, le Livret A ne représente pas la solution adéquate : préférez l’assurance vie, le plan épargne actions (PEA) ou encore le plan épargne retraite (PER).  Ainsi, les banques en ligne comme Boursorama ou les start-up ont la cote chez les millenials. “Même si la prise de risques reste importante, les jeunes préfèrent se tourner vers un type d’épargne qui génère potentiellement davantage d’argent.”